Кредит малому бизнесу – это кредитный продукт, при разработке которого учитываются особенности данного сегмента бизнеса. Как известно, малый бизнес является одним из самых рискованных клиентских сегментов с точки зрения банков. По этой причине, с одной стороны, далеко не все банки готовы предлагать им свои услуги. А если и предлагают, то эти кредиты требуют значительных трудозатрат по подготовке пакета документов, а также внушительного обеспечения в виде залога или поручительства.
Чаще всего банки кредитую малый бизнес на следующие цели:
Стараясь создать комфортные условия для получения кредитов малому бизнесу, некоторые банки идут на уступки: сокращают пакет необходимых документов, учитывают все возможные доходы предприятия, предлагают гибкие подходы к обеспечению и отсрочки по выплатам долга. Но, очевидно, что чем меньше требуется от компании убедительных фактов ее платежеспособности, тем выше может быть цена такого кредита, а именно – процентная ставка по нему.
Главной причиной отказов в кредитах малому бизнесу является недостаток обеспечения, отсутствие у малого предприятия ликвидного имущества для залога. Для решения этой проблемы создаются специальные государственные Фонды поддержки предпринимательства. В частности, Фонды содействия кредитованию малого бизнеса. Такие фонды могут выступать в качестве поручителей по кредитам, в случае, когда предприятие не может обеспечить необходимый залог в полной мере. Размер такого поручительства может достигать 70% от требуемого обеспечения. Конечно, делается это не безвозмездно, а за определенное вознаграждение – комиссию в несколько процентов от суммы поручительства.
Нужно, однако, учесть, что поручительство Фонда принимают не все банки. Поэтому при выборе банка для обслуживания и получения кредитов, предпринимателям рекомендуется узнавать заранее, является ли этот банк партнером местного Фонда содействия кредитованию малого бизнеса.